Aktien auf Pump - ich mach es einfach!

Ich mach es einfach, besser gesagt ich hab es gemacht!

Ich habe einen Teil meiner Aktien auf Pump gekauft.

Viele werden mich für verrückt halten und laut aufschreien: du brichst die oberste Regel, du sollst keine Aktien auf Pump kaufen. Das stimmt grundsätzlich, aber außergewöhnliche Umstände erfordern außergewöhnliche Maßnahmen. Noch nie waren Kreditkosten so günstig wie jetzt. Wieso das nicht ausnutzen? Deswegen habe ich zu meinem bestehenden Portfolie (kein Fremdkapital) zusätzlich Aktien auf Pump gekauft (Leverage-Effekt).

Hier die Zahlen nur für den Zusatzkauf:

Kredit: 30.000 €; Laufzeit 5 Jahre; 3,7% effekt. Zinssatz; Gesamtkosten: 32.906,61 €; Zinsen: 2.906,61€. Abtrag der Rate vom lfd. Gehalt.

Aktien: Anlagehorizont: > 5 Jahre, Kaufwert: 30.013,67€; voraussichtliche Dividende. 4,10% (ohne Steuer+ Soli) bzw. 3,02% (mit Steuer + Soli); erwartete Dividende nach fünf Jahren bei 3,02 % (incl. Zinseszinseffekt): 4.812,-€.

Unter den o.g. Annahmen ergibt das ein Plus von 1905,39 €. Nicht mit berücksichtigt werden Wertentwicklungen der Aktien, Dividendenanpassungen und Währungsschwankungen.

Die Aktien sind eher für die Altersvorsorge gedacht.

Aktienstruktur:

Aktie	Kaufpreis	Erwartete Jahresdividende	in % (ohne Steuer + Solz)
GENL MILLS	1.523,74 €	48,30	3,17%
GLADSTONE COMMERCIAL CORP	1.474,63 €	130,34	8,84%
LTC PROPERTIES INC	1.468,21 €	70,91	4,83%
VERIZON COMMUNICATIONS	1.499,68 €	70,43	4,70%
CATERPILLAR INC.	1.450,46 €	53,53	3,69%
MERIDIAN BIOSCIENCE INC	1.496,77 €	65,86	4,40%
BAXTER INTERNATIONAL INC	1.510,90 €	85,61	5,67%
INTERNATIONAL BUS MACHINE CORP	1.502,28 €	47,56	3,17%
PFIZER INC	1.535,45 €	51,22	3,34%
BHP BILLITON LIMITED	1.501,85 €	94,14	6,27%
EXXON MOBIL CORPORATION	1.495,07 €	53,42	3,57%
DIGITAL REALTY TRUST INC	1.496,12 €	74,64	4,99%
PEPSICO INC	1.475,04 €	43,69	2,96%
KIMBERLY-CLARK CORP	1.481,93 €	48,30	3,26%
MCDONALD'S CORPORATION	1.516,08 €	52,87	3,49%
UNILEVER N.V	1.524,71 €	43,32	2,84%
CISCO SYSTEMS INC	1.524,75 €	46,10	3,02%
BOEING CO	1.488,81 €	36,62	2,46%
MÜNCHENER RÜCKVERS.-GES. AG	1.580,44 €	69,75	4,41%
NESTLE SA	1.466,75 €	44,29	3,02%
Summe:	30.013,67 €	1.230,89 €	4,10%

Was meint ihr dazu?

P.S. Ich werde nach Möglichkeit monatlich ein Update über die "GuV" geben (erhaltene Dividenden; Depotwert; Schuldenstand).

 

 

Erst Boden vorbereiten, dann Frage stellen, dann Link...

Merkt Euch das mal!  

Hasardeure gehen bitte zu "Börse" oder "Hotstocks"  

Na dann viel Glück - mir wären die globalen Umstände für sowas zu heikel...

 

Ist doch schon seid 2010 angemeldet, das kann bis jetzt ja nicht viel gebracht haben wenn er schon einen Kredit aufnehmen muss ;-)))



 

1. Gebühren
2. Tilgungen und Zinsen erfolgen monatlich
3. keine Bank gibt den Zinssatz für Aktienspekulationen oder ähnliches....

Sicherheit war früher das man DAX Werte hatte und nicht diese wilde Mischung

Nie nie nie mit geliehenem Geld  

Allerdings halte ich bereits die Rendite der zweiten Zeile für fast um das doppelte zu hoch angegeben.

#1 - wie sieht die Tilgung aus?

abträgst, warum kaufst du dann nicht sukzessive mit diesem Geld, am besten über Sparpan  

sind sowieso schon mal ineffizient, was gebühren und transaktionskosten betrifft.

klotzen, nicht kleckern heisst die devise.........  

@Thomastradamus
Stand: 23.07.2015 10:03 Uhr
http://www.nasdaq.com/symbol/good/dividend-history
Dividende: 12 Monate * 0,125 USD= 1,5 USD
Aktueller Preis: 16,62 USD
Dividendenrendite: 9,03%

Der Nominalzinssatz 3,70; Effektiv 3,76%
Tilgung.
Jahr1: 5.565,07
Jahr2: 5.774,50
Jahr3: 5.991,82
Jahr4: 6.217,32  
Jahr5: 6.451,30
Gesamt: 30.000€

@geldistmeins:
Das ist ein Zusatzkauf: Depothöhe insgesamt ca. 75.000 EUR davon ca. 30.000 EUR auf Pump

@harry74nrw:
1.Gebühren: der angegebene Kaufpreis ist incl. Gebühren
2. Ich habe unter den Aktien Monatszahler, Quartalszahler, Halbjahreszahler und Jahreszahler, d.h. ich erhalte jeden Monat Dividende, allerdings unterschiedlich hoch.
3. Das ist ein Konsumkredit zur freien Verfügung, nicht explizit für Aktienkauf beantragt. Und Dank der guten Bonität ein akzeptabler Zinssatz.

Die wilde Mischung nennt man Diversifikation: Dividendenaristokraten, High-Yielder, Technologie, REITs,etc...  

Er-Rendite oder von der GK-Rendite?

Manta-Treter doch echt beglückend......  

die dir dafür einen Kredit gibt...
oder


du bist so stink reich... hast Sicherheiten ohne Ende...
(Hypo aufs Haus... oder so..)  

Erinnert mich an die Zeit um 2000 rum als ich bei einer Neuen Markt Firma war ( die schlimmste Zeit meines Berufsleben trotz Megagehaltes) als sich Azubis verschuldeten um Aktien der eigenen Firma zu kaufen. War damals ne todsichere Sache ( dachte man....). Die gingen damals für 32  DM raus und fielen auf 3-4 DM (da war ich dann schon weg). Das war Horror.....zum Glück hatte ich keine Aktien !  

Mit berücksichtigung der Wertentwicklung einiger Aktien, ergibt sich ein Plus von -2000,- € minimum!  

in Griechenland machen - aber hier nicht. Das zum einen.

Zum anderen: Klar, Kredite sind günstig zu haben. Haben sich allerdings viele gedacht - und nicht zuletzt deshalb sind die Indices weltweit nach oben gelaufen. Hat also wenig mit der tatsächlichen wirtschaftlichen Entwicklung zu tun. Hat aber dazu geführt, dass die Kurse gemessen an den Erträgen der Unternehmen (KGV) weit hochgerannt sind. Dummerweise hängen aber letztlich die Aktienkurse an den Gewinnen der Unternehmen und diese wiederum am wirklichen Wirtschaftsverlauf. Stellt sich also die Frage, wie lange die Konjunktur noch hält. Tut sie es nicht, kann es rasch ziemlich eng am Ausgang werden.  

Für das restliche Jahr 2015:

Ab August Kreditrate mtl. 548,xx EUR -> 500,- EUR Rate + 48,xx EUR Zinsen

Dividendeneinnahmen (nach Steuern) kalkuliert bis Jahresende:

Bezeichnung	Juli	August	September	Oktober	November	Dezember	Summe YTD
GENL MILLS		8,78			8,78		17,55
GLADSTONE COMMERCIAL CORP	7,89	7,89	7,89	7,89	7,89	7,89	47,36
LTC PROPERTIES INC	4,29	4,29	4,29	4,29	4,29	4,29	25,75
VERIZON COMMUNICATIONS		12,80			12,80		25,59
CATERPILLAR INC.		9,76			9,76		19,52
MERIDIAN BIOSCIENCE INC		12,01			12,01		24,02
BAXTER INTERNATIONAL INC				15,61			15,61
INTERNATIONAL BUS MACHINE CORP			8,67			8,67	17,34
PFIZER INC			9,34			9,34	18,68
BHP BILLITON LIMITED			16,96				16,96
EXXON MOBIL CORPORATION			9,74			9,74	19,48
DIGITAL REALTY TRUST INC			13,61			13,61	27,22
PEPSICO INC			7,97			7,97	15,93
KIMBERLY-CLARK CORP				8,76			8,76
MCDONALD'S CORPORATION			9,59			9,59	19,18
UNILEVER N.V			7,97			7,97	15,95
CISCO SYSTEMS INC				8,36			8,36
BOEING CO			6,64			6,64	13,29
MÜNCHENER RÜCKVERS.-GES. AG							0,00
NESTLE SA							0,00
Summe Dividenden	12,18	55,53	102,68	44,92	55,53	85,72	356,56

D.H. bis auf den Oktober würden die Dividendenerträge die anfallenden Kreditzinsen deckeln.

 

November	Dezember	Summe YTD
8,78		17,55
7,89	7,89	47,36
4,29	4,29	25,75
12,80		25,59
9,76		19,52
12,01		24,02
		15,61
	8,67	17,34
	9,34	18,68
		16,96
	9,74	19,48
	13,61	27,22
	7,97	15,93
		8,76
	9,59	19,18
	7,97	15,95
		8,36
	6,64	13,29
		0,00
		0,00
55,53	85,72	356,56

 

bestehendes Portfolio aus? Ich nehme an, dass ist die Sicherheit
für deinen Kredit.
wieviel % davon hast du beliehen?

Nur, ob das im Moment sinnig ist, wo  wir ja schon sehr hohe Kurse haben, weiss ich nicht.

Gut, wenn eine gute Dividende regelmässig gezahlt wird, ist das auch eine gewisse Absicherung.

Was ich nur nicht kapiere, wie denn die Dividenden, die nur 3.02 % betragen sollen, dann die gezahlten Kreditzinsen mit 3,7 %  übersteigen sollen.

Da müsstest du einen Rechenfehler gemacht haben.....und klar diese Ertragssteuern und Soli musste du auch bezahlen und kannst gleichzeitig nicht die gezalten Zinsen absetzen.

Hatte etwas ähnliches, vor so 2 Jahren überlegt.....aber normale Bänker machen das nciht.....die denken immer, es ist zu riskant..
Im nachhinein wäre das sinig gewesen.

Meine erste Spekulation mit 18 jahren war auch ähnlich......da konnte man damals Veba Aktien kaufen die  eine höhere Dividende brachten als ich an Zinsen- mehr als 3,7 % damals , zahle musste.

Also ifnde 3,7 % für einen Ratenkredit, ohne Immobilienabsicherung nicht übertrieben hoch.  

@Timchen: bestehendes Portfolio (aktueller Wert ca. 45.000 €)  0% beliehen und dafür kein Kredit aufgenommen. Bis jetzt vom bestehenden Depot 973,61 € Dividenden erhalten (also nach Steuern).

Das bestehende Postfolie ist sozusagen meine 3. Sicherheit.

1. Sicherheit: Giro: Minimum 2,5 fache an Netto-Monatsgehalt immer drauf

2. Sicherheit: Tagesgeld: derzeit ebenfalls 2,5 an Netto-Monatsgehalt drauf

Das würde reichen um die Raten für ein jahr zu begleichen (ohne Dividende)

3. Sicherheit: Bestehendes Depot (Notfalls kann man hier Aktien, die im Plus sind, verkaufen)

4. Wenn nichts mehr geht, auf Pump gekaufte aktien verkaufen...

 

@tobirave

das ist der Zinseszinseffekt: hier kann man nachrechnen:

http://www.zinsen-berechnen.de/sparrechner.php

Parameter: Häckchen auf "Endkapital berechnen" und dann folgendes eintragen:

Anfangskapital: 30.000,-

Sparrate: 0,- EUR

Dynamik: 0

Zinssatz: 3,02%

Ansparzeit: 5 Jahre

 

das macht die Bank normalerweise automatisch
falsch es crashed und deine Sicherheiten nicht mehr ausreichen.